お墓ってローンで買えるの?費用や注意点についてわかりやすく解説!

家や自動車と同じくらい人生の中で大きな費用を伴う買い物となるのがお墓です。お墓を建てるには莫大な費用がかかります。そのため人によってはローンという手段でお墓を買う人もいます。今回は、お墓の建立におけるローンの利用についてみていきます。

目次

  1. お墓のローンの費用について
  2. そもそもお墓の費用って総額どれくらい?
  3. お墓の費用ってローンで払えるの?
  4. お墓のローンの金利相場は?
  5. 年金でもお墓のローンは組める?
  6. お墓のローンを利用する際の注意点
  7. お墓のローンの費用まとめ

お墓のローンの費用について

お金

人生の中で何度か経験するであろう大きな買い物の対象となるのは自動車や、一軒家、そしてお墓といわれています。
いずれも、価格は非常に高く、並大抵の資金力では手がなかなか届きにくい商品ばかりであるためです。

しかし、同時にそれらの商品を手にしたとき、何らかの社会的なステータスを得られるのも、やはりその金額の大きさに見合っているためであるとも考えられます。

さて、近年では終活がブームになっており、普通であれば故人の死後に購入して建てることになるお墓を、生前のうちに購入して、死後に遺族に負担がかからないようにするという方も増えてきています。

しかし、いくら終活がブームになっているとはいえ、それでお墓の費用が安くなるわけでなく、相変わらずその値段は高いままで、現金で一括払いできる人もかなり限られています。
むしろ、ローンを活用して莫大な費用を分割払いできれば多少は支払いも楽になるとも考えられます。

そこで、今回はお墓のローンの費用についてみていきましょう。
具体的には、

  • そもそもお墓に必要な費用の総額はどれくらいなのか?
  • お墓にかかる費用はローンで支払えるのか?
  • お墓のローンの金利の相場とは?
  • 年金暮らしでもお墓でローンは組むことはできるのか?
  • お墓のローンを利用するときの注意点とは?

の各ポイントを軸に内容を進めていきます。

終活ねっとではお墓に関する様々な記事を紹介しています。
以下の記事ではお墓の費用を抑えるためのポイントなども解説しています。
お墓の費用についてより詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

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そもそもお墓の費用って総額どれくらい?

お墓

まずは、気になるお墓の費用の総額についてみていきましょう。

お墓にかかる費用は大きく分けると、お墓の敷地の利用料(土地利用料や永代使用料)、墓石の石材費や彫刻代金、工事費用です。
さらに、お墓を建てた後は年々の管理費が発生してきます。

このうち管理費以外の各費用細目を合計した総額で考えると、おおよそ100万円~300万円が相場とされており、比較的高めであることを示しています。

ただし、この総額も墓石の石材の価格や、お墓を建てる墓地の地域や環境などによって多少変動するということをあらかじめ理解しておくことが大切です。

お墓の費用ってローンで払えるの?

人々

お墓を建てるための費用は比較的高いものです。
当然ながら、お墓は比較的費用が高いが、お墓を一括の現金払いで建てることができる資金力を持っているという人はそう多くありません。

そこで、多くの人がお墓を建てる方法として思いつきそうなのがローンの活用です。
しかし、お墓を建てるのにローンを活用することは可能なのでしょうか?

結論から書けば、ローンを活用することは可能です。
それでは、具体的にお墓を建てる上で活用できるローンにはどのような特徴があるのでしょうか?

ノンバンク系が中心

お墓で使えるローンの運営母体は、ノンバンク系と呼ばれる金融機関が多くみられます。

具体的には、墓石を販売している石材店が窓口となって、そこと提携している金融機関を使うことで、お墓を建てる際にローンを活用することができるという仕組みです。

また銀行の中でも、地方銀行で独自のお墓専用ローンやフリーローンを扱っているところもあります。

基本的に担保保証人が必要ない

多くのローンで融資にあたっての担保保証人が必要ないというのも、大きな特徴の1つです。

お墓を購入して建てるという方の多くは年配の方で、資金力も社会人時代の退職金や貯金なども考慮してそれなりに豊富であるとみなされているため、担保保証人をわざわざ立てなくても借り受けができるような制度設計になっています。

借り入れ上限額の幅が広い

お墓にまつわるローンは,お墓の購入を目的としているため、その借り入れ上限額の幅も広くなっています。
低くても300万円、高いところであれば1000万円と比較的高額な金額設定となっています。

このため、建てるお墓の規模や、お墓以外で必要な経費(葬儀代や供養のための費用、納骨のための費用など)との組み合わせに応じて柔軟に選ぶことができます

お墓のローンの金利相場は?

お金

ローンといえばやはり金利が気になるという人がほとんどではないでしょうか。
ここではお墓にまつわるローンの金利相場についてみてみましょう。

お墓にまつわるローンの金利は年率6%~10%の間が目安とされています。
この数字は、大手銀行やカード会社などが発行する普通のカードローンの金利が年率1%から18%の間で設定されていることから考えると、金利の年率が低い場合はカードローンのほうに分があります。

しかし、もし年率10%以上の金利で借りるのであれば、借り入れ限度額の面から考えてもお墓関係のローンの方が利用しやすいです。

年金でもお墓のローンは組める?

お金

お墓を建てることを考えている方の多くは年配の方ですが、その中でも年金暮らしの方も多いのではないでしょうか。
さて、年金暮らしでもお墓のローンは使用できるのかはやはり気になるところです。

結論から書けば、年金暮らしでもお墓関係のローンを組むことはできます
中には、70歳以上の年金受給者で年金を担保にして、10年間120回分割のローンを組むことのできる石材店もあるほどです。

なにぶん、莫大なお墓の費用をまかなうには大量の資金が必要です。
そういう意味では年金もまたお墓のローンの担保としては強力なツールといえます。

お墓のローンを利用する際の注意点

お金

お墓を建てる上で何かと便利なお墓関係のローンですが、注意点ももちろんあります。
ここでは、お墓のローンを使ううえで特に気を配るべき注意点についてみていきます。

借り入れ上限額

お墓関係のローンは借り入れ上限額の幅が広いことは先ほどもふれました。
もちろん、それだけお墓や葬儀にかかる費用が莫大であることの裏返しなのですが、同時にお墓や葬儀にかかる費用が突然増えたりする場合も少なくありません。

一方でお墓関係のローンは借り入れの上限額があらかじめ決まっている場合がほとんどです。
そのため、葬儀やお墓の契約を済ませた後になってお金が足りなくなったという場合は、柔軟に対応できないこともあります。

だからこそ、それぞれのローンの借り入れ上限額を事前に確認しておくことが重要といえます。

ローンの使用用途を確認

お墓関係のローンは融資の際にあらかじめ使用用途が限られています
主な使用用途としては、墓地の敷地代や墓石代、お墓の工事費用、仏壇・仏具の購入費、葬儀代といったお墓や葬儀関係のみです。

つまり、これ以外の使用用途(生活苦からお金が必要といったこと)では融資してもらえないので、融資を受ける前にあらかじめローンの使用用途を確認しておくべきといえます。

審査に通る必要がある

ローンである以上、審査を通らなければ融資を受けることはできません。

一般的にお墓関係のローンの審査の通過条件としては、これまでカードローンの利用履歴がないこと、そして利用目的がはっきりしていることが挙げられます。

言い換えれば、これまで無難に金融機関との間に信用を保てていること、そして何のためにローンを利用するかがあらかじめ決まっていることが大事です。

ただし、融資する金融機関側が使用用途をあらかじめ限定していることもあるため、実際の審査はよほどのことがない限り通りやすくなっています。

お墓のローンの費用まとめ

お墓

お墓のローンの費用についてみてきましたが、いかがでしたか?
今回の記事の内容をまとめると以下のようになります。

  • お墓を建てるための費用は、土地代と墓石代、そして建立の工事費用を含めると100万円から300万円が相場である。
  • お墓の費用はローンで支払うこともできる。お墓関係のローンを運営しているのはノンバンク系の金融機関が中心で、基本的に担保保証人は立てなくてもよいうえ、借り入れの上限額の幅も広く設定されているという特徴がある。
  • お墓のローンの金利の相場は6%から10%の間が相場である。カードローンと比べると年率6%未満で利用するのであればカードローンの方が融通がきくが、逆に年率10%以上で利用するのであればお墓関係のローンの方がよい。
  • 年金を担保にお墓関係のローンは利用できるし、実際にそれで融資している石材店も存在する。
  • お墓のローンを利用する際の注意点としては、借り入れ上限額があらかじめ決まっているため、お墓や葬儀関係での変化に柔軟に対応しにくいという点と、使用用途があらかじめ決まっているため事前に確認が必要であるという点、そして審査に通る必要がある点が挙げられる。

決して安い買い物とはいえないお墓を建てるからこそ、そのための費用を賄う手段というのはできるだけ現実的に用意しておきたいものです。

お墓関係のローンはそういう意味では有効な手段といえますので、うまく活用してください。
もちろん、ローンのご利用は計画的にしましょう

今回終活ねっとでは、「お墓のローンの費用」について解説しましたが、他にも終活に関する記事を多数掲載していますのでそちらも参考にしてみてはいかがでしょうか。

最後までお読みいただきありがとうございました。

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