終活での預金整理の方法についてすぐに役立つ情報を紹介します!

葬儀後、銀行をはじめとした金融機関の預金や口座関係で、大変な思いをされているご遺族が多いことをご存知でしょうか?終活の中で、預金整理をしておくことは、終活をされている方、ご自身にとっても、遺されるご家族にとっても、とても大切なことです。

目次

  1. 終活での預金整理について
  2. そもそも終活とは?
  3. 終活での預金の整理の仕方とは?
  4. なぜ預金整理が必要なの?
  5. 終活での預金整理についてまとめ

終活での預金整理について

お金

終活には、大きく分けて、自分のために行うものと、残される方達のために行うものとがあります。

終活での預金整理は、自分のために行なうという側面もありますが、どちらかと言えば残される方達のために行うという意味合いの方が大きいといえます。

大切な方の死後、預金口座にある遺産の把握、預金口座の凍結、名義変更、預金口座の解約手続きなど、残された方達がしなければならないことはたくさんあります。

特に多くの方が困るのが、まず「どこの銀行に口座があるのかわかならい」ということです。
それから、銀行など色々な金融機関に、複数の口座を所有していると、それぞれの金融機関に対して手続きを行なうことになり、時間も手間もかかり、とても負担になります。

そこで、ここでは終活での預金整理について次のようなことをお伝えしていきます。

  • そもそも終活とはなにか?
  • 終活での預金の整理の仕方とは?
  • なぜ預金整理が必要なのか?

預金口座を持っていないという方は稀ですね。
終活中の方はもちろんこと、ほぼ全ての方に関係する内容となりますので、最後までお読みいただければと思います。

そもそも終活とは?

人々

ではまず、そもそも終活とは何をするのか、どのようなものなのか見ていきましょう。

終活は、就職活動を意味する「就活」という言葉になぞらえて創られた造語です。
2010年の新語・流行語大賞にもノミネートされ話題になりました。

終活とは、自分の生の終わりを意識し身辺整理をしておくこと、死亡時の葬儀や相続などについて備えておくことなど、残された時間をより良く生きるために行う活動のことです。
つまり、終活とは終末期について考え、最期まで幸せな人生を送れるようにすることです。

終活は、けっして死に際の準備をするという活動だけを意味するのではありません。
新しい趣味を見つけたり、新しい出会いを求めたりするなど、今をより充実させる意味合いも含んでいるのが終活です。

終活での預金の整理の仕方とは?

お金

銀行などの金融機関に開設している口座はいくつお持ちでしょうか?
また、それぞれの口座にいくら残高があるか把握されているでしょうか?
ここでは、預金口座の整理の仕方について、下記にポイントをまとめました。

いらない口座は解約

水道光熱費やクレジットカード代金などの支払用口座でもなく、また、もうずっと出し入れをしていない不要な預金口座はないでしょうか?

もし、利用していない口座があれば、今のうちに解約手続きをしておきましょう

残されたご家族が、ひとつひとつ口座の解約をするというのは大変な負担です。
生きているうちに自分で解約手続きをするのと違い、亡くなられた方の預金口座を解約する際には、提出する書類も増えますし、手続きも時間がかかりますので、複数の金融機関に口座があればあるほど大変なことです。

金融機関ごとの一覧表の作成

銀行や信金など金融機関ごとに一覧表を作成すると状況把握がしやすくなります。

銀行名、支店名、普通や定期などの口座種別、口座番号は、最低限一覧表の項目としておさえておきたいところですね。
さらに主な利用目的(貯蓄用とか、公共料金の口座振替用など)や、預金残高まで一覧表に盛り込むことが出来れば、なお良いでしょう。

また最近では、実店舗が無く、通帳も無く、明細の確認や入出金はネットバンキング上かコンビニなどに設置されたATMだけで利用するようなインターネット専門の銀行もあります。

このようなインターネット専門の銀行は、通帳がある銀行に比べると、残されたご家族に見落としされがちなので、忘れずに一覧表に記載をしておきましょう。

通帳と印鑑などを揃えて管理

通帳と印鑑などは揃えて管理をしておきましょう。
もちろん金庫など安全な場所に保管をしておく必要があります。

通帳と印鑑を同じ場所に保管しておくことは不安だという方は、別々の場所に保管されるかもしれませんが、その場合には、どの通帳、どの印鑑が紐付いているのか、ご家族でもすぐ分かるようにしておきましょう。

ネットバンク等のID・パスワードの管理

時代の流れですね、ネットバンク等に登録されている方も多くなりました。
ログインする際には、ID・パスワードが必要となりますが、葬儀後に故人の使用していたIDやパスワードが分からず、お困りになっているご家族がたくさんいらっしゃいます。

先ほどのお伝えしたネットバンク専門の銀行は、特にID・パスワードが重要となりますので注意しましょう。

もちろん通帳や印鑑と同様に、ネットバンク等のID・パスワードの管理も必要です。

葬儀費用などは現金で管理

銀行は、預金口座の名義人が死亡したという情報を入手した時点で、預金口座の凍結を行います。
現金の引き出しや振込などが出来なくなるということです。

基本的には、ご家族から申告によって銀行は死亡の事実を知ります。
その他、新聞の死亡広告や、自治会の掲示板などでの訃報通知などを通じて銀行が死亡情報を知った場合には、ご家族への確認を経て口座の凍結となる場合もあります。

いずれにしましても、葬儀費用などまとまったお金が自由に引き出すことが出来なくなり、不便になるため、必要に応じ、現金で保管をしておいた方が良い場合もあります。

なぜ預金整理が必要なの?

銀行

なぜ預金整理が必要なのでしょうか?

自分の財産状況を把握するためでもありますが、まずは、やはり残される方々、ご家族が困らないようにするため、大変な思いをしないようにするためです。

ここでは、預金整理が必要な理由について解説していきます。

亡くなると口座が凍結されてしまう

先にも述べましたように、死亡の事実を銀行が知りますと、すぐに預金口座の凍結が行われます。
口座の凍結解除も相当な手間と時間がかかります。
複数の金融機関に口座があれば、金融機関ごとに凍結解除の手続きを行わなければならず、これは本当に大変なことです。
これを回避するためにも、まとめられる口座は集約するなどして、不要な預金口座はぜひ解約をしておきましょう

なお、口座の凍結は、遺言や遺産分割協議などにより相続財産の内容、分割方法が固まってから、銀行にて相続手続依頼書等の手続きを行なうことにより解除されます。
遺言があれば、遺言がなかった場合と比べて、相続手続きも一般的に早く完了しますので、預金口座の凍結解除もスムーズに進みます。

相続手続きをスムーズに行えるようにする

預金整理が必要な理由として、相続手続きをスムーズに行えるようにするということも挙げられます。

相続手続きについては誰が相続人になるのかを確定させるとともに、まず遺産がいくらあるかという相続財産の全体を把握し、確定させなければなりません。

当然、故人の預金口座に残高がいくらあるのかも把握し、確定しなければならないわけです。
この際、残されたご家族はひとつひとつ金融機関に残高照会をかけることになります。

このときに、先にお伝えしたような金融機関の一覧表があり、さらに不要な預金口座の解約がされており、必要最低限の預金口座のみ有る状態であれば、ご家族の負担も減ります

終活での預金整理についてまとめ

人々

いかがでしたでしょうか?

今回は、終活での預金整理についてお伝えいたしました。

今回の記事の内容をまとめますと以下のようになります。

  • 終活は、終わりを意識し、今そしてこれからを充実させるためのものであること。
  • 終活での預金整理は、主に遺される方々が困らないようにするためであること。
  • 預金整理の方法として、不要口座の解約、一覧表作成などがあること。
  • 預金口座凍結や相続のことを考えても、所有口座は必要最低限の方が望ましいこと。

終活での預金整理は、残されるご家族への思い遣りでもありますね。

今回終活ねっとでは、「終活での預金整理の方法」について解説してきましたが、他にも終活に関する記事を多数掲載しています。
もしよろしければそちらも合わせてご覧ください。

最後までお読みいただきましてありがとうございました。

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