老後資金は1億円に設定する必要がある?最低限どれくらい必要なの?

老後の生活のためにどれくらいの老後資金を残していけばいいのか、みなさん一度は考えたことありますよね。「老後資金は1億円必要」なんて話も聞いたことありませんか。1億円なんて用意できない!と思った方も多いと思います。実際どのようなことにいくら必要なのでしょうか。

目次

  1. 老後資金を1億円に設定することついて
  2. なぜ老後資金は1億円必要だと言われるのか
  3. 老後資金を準備する前に考えたい項目
  4. 老後資金として必要なもの
  5. 結局老後資金は最低限いくら必要なの?
  6. 老後資金を1億円に設定することまとめ

老後資金を1億円に設定することついて

お金

仕事をリタイアした後のための老後資金。
いったいどれくらいかかるか考えたことはありますか?

なかには「老後資金は1億円必要!」なんて不安を煽るような情報も…。
本当に1億円かかるのでしょうか。

また、具体的にどういったことに1億円ものお金がかかるのでしょうか。

今回終活ねっとでは、

  • 老後資金が1億円必要と言われる理由
  • 老後資金を準備する前に考えておきたいこと
  • 老後資金は具体的に何に必要なのか
  • 実際にかかる老後資金
  • まとめ

以上の点から老後資金が本当に1億円必要なのか見ていきたいと思います。

老後資金について考えている方は参考にしてみてください。

なぜ老後資金は1億円必要だと言われるのか

お金

なぜ、老後資金に1億円かかるといわれているのでしょうか。

65歳に退職して95歳まで30年間生きると想定してその理由を考えていきましょう。

1か月にかかる費用が25万円だと仮定すると、1年間で300万円、30年間で9000万円かかるという計算になります。

急な病気や事故、災害などの万が一のための備えを考えると、老後資金が1億円近く必要となるというのがわかりますね。

老後資金を準備する前に考えたい項目

人々

「老後に向けて1億円貯めなければ!」と焦る前に、考えておきたい項目があります。

一緒にチェックしていきましょう。

年金はいくらもらえるか

仕事を退職したからといって必ずしも収入が全く入らないというわけではありません

まず考えなければならないのが、仕事をリタイアした後の収入となる年金です。

年金がいくらもらえるのかということは、老後資金を準備する上で重要なポイントとなります。

年金の支給額は、1ヶ月で男性が平均18万円、女性が平均9万円と言われています。

平均の支給額で計算すると、例えば65歳で退職し95歳まで生きた場合、30年間で男性は6280万円、女性は3240万円支給されることになります。

もらえる年金は職種など人によって異なりますので、自分がどのくらい年金をもらえるのか調べておくと良いですね。

退職金はいくらもらえるか

そしてもう一つ考えなければいけないのが、仕事を退職した際にもらえる退職金です。

退職金はどこの企業で働いていても必ずもらえると思っていませんか?

厚生労働省の発表によると退職時に退職金が支給される、退職給付制度がある企業は全体の75.5%で、4分の1の企業では退職金をもらうことができないのです。

では、退職給付制度がある企業ではどれくらいの退職金がもらえるのでしょうか。

大学卒で就職し、定年で退職した場合の退職金の相場は、大企業で約2357万円中小企業で約1383万円となっています。

この退職金がどれくらいあるかによって準備しておくべき老後資金がどのくらいか変わってきます。

まずは自分が働いている企業が退職給付制度があるのか、そしてだいたいどれくらいもらえるのか把握しておくのが良いでしょう。

老後資金として必要なもの

お金

では実際に、どのようなことに1億円もの老後資金が必要となるのでしょうか。

それぞれ必要となる費用をみていきましょう。

衣食住にかかる費用

老後費用の中で最もわかりやすく必要となるのは生活していくなかで衣食住にかかる費用です。

総務省の調査によると、夫婦二人暮らしの場合にかかる基本的な生活費は1ヶ月で平均約27万5000円一人暮らしの場合は1ヶ月で平均約15万6000円かかるといわれています。

老後生活が30年と考えると、夫婦二人暮らしの場合、衣食住だけでも2人で約9900万円かかり、一人暮らしの場合でも約5600万円かかるということがわかり、支出のなかの大半を占めるということがわかります。

医療費

次に、病気や怪我をした際の治療にかかる医療費です。

医療費は人によってどのような病気にかかるのかどのような怪我をするのか人それぞれで、予測することが難しいものなので、万が一のことを考えて多めに想定しておくのが良いでしょう。

娯楽費

趣味などにかける娯楽費は、散歩などのあまりお金のかからない趣味から、旅行などお金のかかる趣味など、人によってかけるお金は大きく分かれるでしょう。

生命保険料

万が一の時のための生命保険

加入しているプランや会社によってばらつきはあるものの、1ヶ月の平均は、60歳以上の人で約3万2000円70歳以上で約2.5万円となっています。

その他費用

そのほかにも、持ち家か賃貸かによっても大きく変わる住居の費用や、子供がいる場合に子供にかける費用など様々な費用が想定されます。

結局老後資金は最低限いくら必要なの?

困った人々

このように、衣食住に必要な費用だけでなく、加えて医療費や生命保険費など様々な費用を合わせると、「老後資金に1億円必要!」といわれるのがわかりましたね。

ですが、仕事をリタイアした老後の生活でも年金や退職時の退職金など一定の収入がある、ということを考えると、老後生活が始まる前から1億円貯めなければいけないというわけではないということがわかってくると思います。

必要となる額から年金や退職金などを差し引いて考えると、最低でも3000万円程度貯めておくのが良いでしょう。

老後資金を1億円に設定することまとめ

お金

終活ねっとでは老後資金1億円に設定することに関して、以下のことを紹介してきました。

  • 老後の生活に1億円かかるというのは本当
  • 年金がいくら支給されるのか考えておくこと
  • 退職金がどれくらいもらえるのか考えておくこと
  • 老後に必要となる費用の大半は衣食住にかかる費用
  • 衣食住以外の費用は人それぞれ
  • 実際に貯めておくべき老後資金は最低3000万円

老後資金に1億円必要!と不安になる前に実際自分はどのくらいお金が必要なのか調べてみると良いでしょう。

また、この記事を読んで老後の生活について考えてみるのはいかがでしょうか?

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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